【推薦原因】
本文針對投資理財中的五個常見投資方式，針對其中的風險一一做解析，尤其是理財初學者，在理財入門的初期，千萬別急，也千萬要避免一些投資誤區，別上當了。
隨著「什麼都漲，但薪水沒漲」的情況，人們為了生活，意識到理財的重要。而投資總存在著大大小小的風險，我們沒辦法預測風險，但至少能盡可能去了解金融資訊，避免陷入誤區。以下就列舉五大常見的理財騙局，投資者們請擦亮眼睛，謹慎理財。
內容目錄
1 分紅保單的秘密
騙局形式：
很多被忽悠購買分紅保單的投資者都是通過銀行銷售人員介紹和推薦的，誇誇其談稱資金可以隨時支取，每年有7%-8%的收益等來誤導投資者。
產品實質：
目前銀行代銷的大部分保險都是分紅型和投連型保險，這類保險的整體的保障功能不強，整體保費較高，而且分紅保單中的分紅並不保證。
如何應對：
1、如果真有保障需求，就去保險公司官網、第三方銷售平台或者選擇保險代理人購買保障性的保險，分紅型或者投連型保險，並不適合所有投保人。
2、一定要留意合同說明，瞭解產品本質。
3、如果已經購買了分紅保單，而且已經錯過了猶豫期 (投保人在收到保險合同後10天內，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人並申請撤消並退還己收全部保費)，那麼建議不要輕易退保，否則只能領到有限的現金價值和紅利。
需要注意：
分紅保單屬於儲蓄兼保障的產品，因此與消費型保險相比，分紅型保險的繳費期限較長，保費也較高，比較適合家庭較富裕、有穩定收入，且不太急於用此部分資金的人群。
對於一般收入的家庭或個人而言，建議在配足基本保障後，再來考慮購買具有投資理財功能的保險，如果因購買分紅保單而佔據了過多資金，導致其他基本保障不足，那就得不償失了。
2 網路理財陷阱
騙局形式：
以「天天回饋」、「保本保收益」、「收益可達20%以上」等誘惑性訊息為噱頭，打著幫投資者購買原始股等有價證券的旗號，讓投資者的資金匯入他人帳號中騙取錢財。
如何應對：
切忌被高收益迷惑，一定要認清銷售人員和投資渠道的資質，遇到需要往某人帳戶中匯款的要求，一定要小心避免掉進陷阱。
3 民間借貸騙局
騙局形式：
以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入的幾萬後，嘗「甜頭」便追加幾十萬，甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業倒閉。
如何應對：
還是那句話，天下沒有白吃的午餐，民間借貸一定要小心謹慎，尤其是面對如此高的回報。我們更要注意風險控制。
怎樣靠譜：
1、只有極少數銀行開通了針對某些地區的個人無抵押貸款品種，而且需要到銀行面簽合同，提供信用卡的銀行對帳單等。
2、利率要合理，低於24%，司法保護；高於36%，為高利貸，不受法律保護。
3、參與民間借貸一定要到對方公司進行實地查看，並簽訂正式合同而非口頭協議，借款合同最好向律師諮詢一下有沒有違規條款。
4、有必要保留對方的公司營業執照複印件和身份證複印件，並辯明真偽。
需要注意：
民間借貸是指公民之間、公民與企業或其它組織之間發生的借貸行為，雙方本著自願的原則協商貸款利率、期限及貸款抵押等條款，合同即可生效。低於24%，司法保護；高於36%，為高利貸，不受法律保護。
4 P2P平台跑路
騙局形式：
以高利為誘餌，採取虛構借款人及資金用途、發佈虛假招標訊息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。
跑路特點：
沒有合作的金融擔保機構；平台對借款項目進行自擔保；利用高息吸引投機類的投資者，如年化利率高於30%以上。
如何應對：
在選擇P2P時，平台很重要！不僅要瞭解平台的背景，如風險控制能力、自由資金實力，平台的運作模式也很重要，如借款人來源，選擇有抵押的人作為借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以徵信單、房產證、收入證明等作為評估參考依據，其風險仍存不可能完全避免。
需要注意：
P2P是指個人與個人之間的借貸，以P2P平台為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。選擇有正規資質，規模較大，信譽好的公司進行投資，這樣可以使資金得到保障。選擇不動產抵押類的P2P理財產品風險相對來說要小一些。
5 信託陷入兌付風波
以中國為例-
騙局形式：
去年新華信託旗下一款「上海錄潤置業資金信託計劃」即將到期，但產品的擔保人胡潤女富豪鄒藴玉卻麻煩不斷，之前傳聞被追賭債，後牽扯進高利貸，最近則被傳已經「跑路」。
擔保人跑路，對投資者有哪些影響？
在中國金融中，信託行業有一個不成文的規定，「剛性兌付」，就是信託產品到期後，信託公司必須分配給投資者本金以及收益，當信託計劃出現不能如期兌付或兌付困難時，信託公司需要兜底處理。所以到目前為止，雖然出問題信託產品不少，但本金都得到了兌付。
但中國的法律和制度並沒有對剛性兌付進行約定，剛性兌付甚至是一個「偽命題」，說白了，其實風險還是要投資者自行承擔的，因此在選擇信託產品的時候，投資者要謹慎！
謹慎應對：
1、到正規的信託公司或其他金融機構，比如銀行購買。大型信託公司的項目來源更廣泛，風控也更加嚴格，充足的資本金以及專業的研判能力使得應對兌付風險的能力大大增強。中國目前經批准設立、合法從事信託業務的一共有68家信託公司。
2、避免去第三方理財機構和互聯網相關平台，比如信託100，以湊份子的形式購買信託，這一行為涉嫌違規銷售信託產品，銀監會也已經表態將嚴肅處理這一違法行為。「有100萬才能投資信託產品，這是最基本的理念」大家要牢記。
3、瞭解產品本身，不要迷信高收益率。我們可以拿銀行貸款利率來衡量，收益率越高的產品風險就越大。
4、要瞭解信託產品的擔保措施是否完備。萬一項目出現問題，原先預設的擔保措施是否能及時有效地補償信託本息。一般來說，投資質押率在45%左右是比較健康的。
(5)、投資信託要量力而行，適合自己的才最好。不要把全部的投資資金全都運用在一款產品上，期限上要長短結合，收益上不宜過多地追求高收益率，畢竟高收益意味著高風險。
需要注意：
雖然許多投資者還達不到投資信託的要求，但信託卻是很多大規模資金非常青睞的投資方式。信託的規模也在不斷壯大，截止今年一季度，信託資產高達8.7萬億。不同的信託產品根據風險和融資需要有不同的收益情況，
最新統計顯示，信託產品的平均收益為8.22%，地產信託收益率最高，為9.17%，基礎設施第二，為8.8%，工商企業類第三，為8.6%。
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首圖來源：Photo by Freddie Collins on Unsplash
TC Summary
投資理財存在著無所不在的風險，最重要的一點也是在於心態的調整，投資是理財，不是賺錢，許多人會想利用投資大賺一筆，因而操之過急，賠了又賠，在本文整理的五個理財陷阱和應對方式：1 分紅保單的秘密 2 網路理財陷阱 3 民間借貸騙局 4 P2P平台跑路 5 信託陷入兌付風波 當然還是要搭配你對於理財的正確心態才會奏效哦！
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