【菜鳥理財】做好投資理財 先踏上記帳之路 理清財務狀況 – TC-Sharing
【菜鳥理財】做好投資理財 先踏上記帳之路 理清財務狀況 – TC-Sharing

【菜鳥理財】做好投資理財 先踏上記帳之路 理清財務狀況

在理財之前,我們常常聽到一句話:理財的第一步是學會記帳。

但是,不少人覺得記帳根本沒用,總在下定決心要記帳後得不到一個月,

甚至兩三天就宣告放棄。

記帳真的沒有用嗎?

相信關於記帳的故事大家都聽到不能再聽了,

怎麼記帳、記帳會有怎樣的成效、對人生有什麼樣的幫助……

所以對於記帳的事蹟和成效大家心裡都大概有個底。

可重點是記帳記得好的例子,怎麼說還是別人的故事,

那想好好記帳理財卻屢戰屢敗的族群們,該怎麼好好地踏上記帳之路呢?

希望這篇文章能幫助到你,激起你的記帳魂呀!


 

01 為什麼大多數人記帳沒有用?

 

既然都聽過無數個記帳成功的案例了,

為什麼還是有許多人會覺得記帳沒有用呢?

原因很簡單,也許你在理財前要先了解記帳的意義,

而不是只是有了記帳的念頭就是目標了。

簡單來說,記帳的目的有三步:

一 為了瞭解自己的收支情況
二 分析自己過往支出的規律和收入的變化
三 根據前兩步規劃未來的收支

之所以說記帳是理財的第一步,也是因為只有弄清楚自己的財務狀況,

才能考慮如何去理財投資。

而大多數人的記帳,甚至連第一步都沒有做到。

因此在堅持記帳的朋友們不妨問問自己:我上個月支出多少,收入多少?

一定很多人都答不出來。

 為什麼呢?

因為很多人記帳是為了記而記,記下之後根本沒有印象,

這樣的記帳當然是無效的。所以,有些人在這個階段就放棄了。

 

再來,即使清楚自己每個月收支,很多人依然沒有發揮記帳的作用。

問題在於沒有對自己的收支進行分析歸類總結。

很多人以為記帳就是為了遏制消費衝動,就是為了不花錢,其實大錯特錯。

堅持記帳,更重要的是為了從自己日常收支中總結出規律,

比如過去一年每個月衣食住行各花多少錢。

 

就像大數據分析一樣,你清楚錢到底花在哪裡,

哪些地方錢花的太多要縮減,哪些地方還有花錢的空間,

以及自己到底存了多少錢是怎麼存下來的。

 

等你做到這一步,你才能真正體會到記帳的作用。

也只有做到這一步,才能實現記帳的終極意義:規劃未來。

當你對自己的收支很清楚,每一次花錢的時候都明白花多少合適,

對自己的結餘有多大影響,

你才能提前規劃預算,才能明白要拿出多少錢來投資理財。

只可惜,很多人對記帳的用途認識不到位,反而認為記帳是沒用的。

事實上,

有用沒用其實還是得看你怎麼用,方式用得不對,自然就覺得沒用,

但事實上很多人是從記帳中學會了理財的。

 

 

02 記帳進階三部曲

 

按照上面所講的,記帳其實是一個循序漸進的過程,

要發揮記帳的真正作用,不僅身體上不能懶惰需要長久的堅持,

而且思想上也不能懶惰更需要學會解讀帳目。

不要讓自己的理財輸在第一步,所以我們得做好一些基本的事情。

這裡總結了記帳進階三部曲:

♦ 第一步,堅持記錄 ♦

堅持是記帳的基礎,只有足夠全面的收支數據記錄,

你才能慢慢感受到自己花錢不合理的地方。

不能堅持記帳,剩下的都是空談。

 

♦ 第二步,學會歸類總結 ♦

記帳是一件很繁瑣的事情,平時記帳都是零散的,

比如僅交通一項就包括公交、出租車、地鐵、飛機等,

而且有些交通費用可能屬於旅遊花銷,這就需要化零為整歸類總結。

只有學會歸類總結,

帳目才能清晰反映出各項開支占比大小,才能做到花錢心中有數。

 

♦ 第三步,規劃預算合理投資 ♦

通過記帳,對日常各類開銷瞭若指掌後,就可以提前規劃預算,

要留出多少錢作為日常消費,

還可以設置預算上限,心中清楚自然就能避免衝動消費。

在此基礎上,

你才能瞭解自己每個月還有固定多少錢可以拿去投資理財,

這樣既能合理消費也能合理投資。

 

 

03 記帳工具

 

最後說到記帳,現在市面上有許多記帳軟體、app,

很多人都會問哪些記帳工具好用。以下簡單整理幾種類型出來,給大家參考:

 

一般記帳軟體分為專業級比如隨手記、挖財,

還有輕量級比如圈子帳本、口袋記,還有一些付費軟體。

♦ Ahorro ♦

它是一款簡單明瞭、好上手的理財app,幾乎不用看說明就能輕易上手。


                         圖片截圖自SmarterWay

 ➡  Android下載:點我

 ➡  IOS下載:點我

 

♦ NaggingMoney ♦

這款app適合不怕吵的人,他會向爸媽在身邊碎碎念,時不時的叮嚀你要記帳


                       圖片截圖自SmarterWay

 ➡  Android下載:點我

 ➡  IOS下載:點我

 

整體來看,專業級記帳軟體功能都太複雜,用起來很累;

輕量級的記帳軟體比較簡單好上手,不過每個人需求不同,

到底適合哪一款還是要自己去試用。

 

說到底,記帳軟體只是工具,真正會記帳的人,工具從來不是藉口。

記帳更重要的還是要靠自己的堅持和思考,

才能讓帳本上那些枯燥的數字變得有意義有價值。

最後,小編認為對於記帳工具,可以多嘗試不同類型的app,

畢竟記帳方式百百種,你要從中找到真的好用的,

唯有靠自己體驗才知道是否真的適合自己。


 

<延伸閱讀>

【職場新鮮人的理財計畫】薪水數字卡住了怎麼辦

【理財規劃入門】財務管理兩大技巧

 

 

主圖照片由SaraKurfeßUnsplash拍攝/ 資料來源 菜鸟理财 和 SmarterWay
其餘內容為TC整理及創作,未經授權不得複製、轉載。